Histoire de client - Transfert de patrimoine aux générations futures

Vincent, 60 ans, est un fier grand-père; sa fille Laura, 30 ans, vient de donner naissance à une petite fille en bonne santé, prénommée Mei. Laura, qui vit actuellement en Ontario, a déjà ouvert un compte REEE et dispose d’une assurance-vie suffisante pour couvrir les besoins éducatifs de Mei.

Vincent souhaite également participer à la sécurisation de l’avenir financier de ses petits-enfants. Il s’interroge sur la meilleure façon de s’assurer que sa famille bénéficie de son argent durement gagné pour les générations à venir :

• GESTION DES PLACEMENTS
  Vincent a des fonds excédentaires dans des comptes de placements imposables, et son objectif est de laisser un héritage durable à son petit-enfant. Quelle est la manière la plus simple de transférer cet argent à son petit-enfant?
• SOLUTIONS D’ASSURANCE
  Comment peut-il maximiser le patrimoine qu’il transmet à sa famille tout en réduisant les impôts à payer de son vivant et au moment de son décès?
• SOLUTIONS FISCALES
  Comment Vincent peut-il atténuer la complexité fiscale de son vivant et au moment de son décès? Quelle serait la meilleure approche pour éviter les coûts et les retards liés à l’administration de la succession?
• PLANIFICATION SUCCESSORALE
  Vincent veut offrir de son vivant un cadeau à son petit-fils. Il souhaite que Mei ait la possibilité de l’utiliser comme elle l’entend au cours des différentes étapes de sa vie. Quels sont les actifs qui permettraient ce type de flexibilité?

Solutions globales, gestion de patrimoine

En collaboration avec notre spécialiste de l’assurance, Vincent découvre le concept de transfert de patrimoine intergénérationnel au moyen d’une police d’assurance-vie permanente à valeur de rachat. Ce type de police prévoit non seulement une indemnité de décès exonérée d’impôt, mais aussi l’accumulation d’une valeur de rachat au fil du temps, ce qui présente plusieurs avantages :

• Accumulation d’une valeur de rachat fiscalement avantageuse
  En optant pour un régime de transfert de patrimoine intergénérationnel, Vincent peut s’assurer que la valeur de rachat de la police s’accroît avec un report d’impôt. Cela lui permet d’accumuler un patrimoine sans conséquences fiscales immédiates, ce qui réduit considérablement la charge fiscale globale pesant sur sa famille après son décès. Grâce à cette stratégie, Vincent peut transférer la police à son petit-enfant de son vivant ou à son décès, en bénéficiant d’une croissance à imposition différée et en préservant son patrimoine pour les générations futures.
• Diversification de la composition de l’actif
  Une police d’assurance-vie permanente permet de diversifier encore davantage son portefeuille. La valeur de rachat offre une croissance stable et prévisible qui est moins corrélée aux fluctuations du marché.
• Transfert de patrimoine flexible
  Ce régime lui permet de conserver le contrôle de ses actifs tout en lui donnant la possibilité de décider si la police doit être transférée à son petit-enfant de son vivant ou à son décès. Le moment venu, la police peut être transférée avec report d’impôt par le biais d’un transfert intergénérationnel, conformément à la réglementation fiscale.
• Flexibilité financière
  Au fur et à mesure que la petite-fille de Vincent grandit, elle peut compter sur son assurance-vie pour assurer sa protection financière et celle de ses proches. Lorsqu’elle deviendra titulaire de la police, elle aura la possibilité d’utiliser la valeur de rachat comme elle l’entend, y compris pour compléter ses revenus de retraite.

Grâce à cette police d’assurance-vie, Vincent peut profiter de son rôle de grand-parent tout en sachant que son argent permettra à Mei d’en bénéficier lorsqu’elle en aura besoin.

Nos solutions globales en gestion de patrimoine avous permettent de définir et d'atteindre vos objectifs financiers à tous les stades de votre vie.

Ces renseignements constituent une source d’information générale et ne devraient pas être considérés comme des conseils personnels en matière de placement ni comme une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les produits et services liés à l’assurance sont offerts par l’intermédiaire de Planification financière Raymond James, qui n’est pas membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Les produits d'assurance sont offerts par l’intermédiaire de Raymond James Financial Planning Ltd. Lorsqu'ils fournissent des produits d'assurance vie dans toutes les provinces du Canada, à l'exception de la province de Québec, les conseillers en placement agissent en tant que représentants en assurance de Raymond James Financial Planning Ltd. Au Québec, les conseillers en placement agissent en tant que conseillers en sécurité financière de Raymond James Financial Planning Ltd. Raymond James Financial Planning Ltd. est autorisée à exercer ses activités en tant que société de services financiers dans la province de Québec. Les conseillers de Raymond James ne sont pas des conseillers fiscaux et nous recommandons aux clients de demander l’avis d’un conseiller professionnel indépendant pour les questions fiscales.