L’importance d’une planification successorale et fiduciaire bien conçue

Préservez votre famille et l’héritage que vous laissez.

La planification successorale constitue une composante essentielle d’une approche réfléchie de la gestion de patrimoine. Elle permet de protéger vos avoirs, de garantir la sécurité de vos proches et de faciliter la transmission de vos biens à vos bénéficiaires après votre décès. Qu’il s’agisse de rédiger un testament valide, de créer des fiducies ou de structurer votre héritage, la certitude d’avoir tout organisé vous permettra, ainsi qu’à votre famille, de vivre l’esprit tranquille.

LANCEZ LA DISCUSSION :

La préparation de la gestion de votre patrimoine après votre décès n’est peut-être pas une démarche plaisante, mais ses bénéfices dépassent largement les considérations juridiques et financières. Une planification successorale rigoureuse atténue l’incertitude inhérente à la vie et à la mort, tout en procurant à vous et à vos proches un surcroît de sérénité.

Une planification successorale bien pensée peut :

• Mettre vos proches à l’abri de difficultés financières en garantissant que votre patrimoine sera administré de manière efficace et transmis sans retard ;
• Permettre à vos personnes de confiance de prendre sereinement des décisions financières, professionnelles ou personnelles en votre nom si vous devenez inapte ;
• Préciser sans ambiguïté qui héritera de vos biens et de vos actifs, réduisant ainsi les risques de litige entre vos héritiers ;
• Conserver l’intégrité du patrimoine familial en limitant les impôts, frais et autres charges ;
• Ancrer votre héritage et soutenir les causes qui vous sont les plus chères.

TOUT COMMENCE PAR UN TESTAMENT :

Un testament en règle et régulièrement mis à jour constitue le fondement de toute planification successorale efficace. En l’absence de testament, la répartition de vos biens sera décidée par les tribunaux, ce qui peut générer des retards importants et des incertitudes pour votre entourage. Cela peut également engendrer des coûts fiscaux, des frais d’homologation ou des honoraires juridiques susceptibles de réduire la valeur de votre succession.

Votre testament doit répertorier l’ensemble de vos biens et prévoir leur répartition après votre décès. Il doit désigner un fiduciaire ou un liquidateur et lui adresser des consignes précises. Il peut aussi inclure des dispositions supplémentaires, notamment la désignation d’un tuteur pour vos enfants mineurs, des legs spécifiques de biens immobiliers ou vos dernières volontés concernant les funérailles.

AUTRES ÉLÉMENTS À CONSIDÉRER :

Bien que le testament soit une première étape incontournable, une planification successorale complète doit refléter tous les aspects de votre situation patrimoniale, familiale, vos intentions et les causes que vous soutenez. Elle inclura vraisemblablement certains des éléments suivants :

• Les procurations sont des dispositifs juridiques permettant de nommer des personnes de confiance aptes à prendre des décisions commerciales, financières et/ou médicales en votre nom en cas de décès ou d’incapacité. Il est essentiel que vos mandataires soient informés de vos volontés et disposent d’une stratégie claire pour administrer et transmettre votre patrimoine, tant de votre vivant qu’après votre décès.
• Les fiducies constituent des mécanismes souples facilitant la transmission de vos biens aux bénéficiaires de manière appropriée, notamment dans le cas de legs importants à des enfants mineurs, de soutien à un conjoint dans une famille recomposée ou de soins spécialisés à prodiguer à des personnes à charge. La désignation d’un fiduciaire est requise pour administrer les biens confiés aux fiducies établies selon les dispositions de votre testament.
• Des mesures peuvent être prises pour réduire au maximum l’impôt final et les autres frais, assurant ainsi un transfert rapide et efficace de votre patrimoine à vos bénéficiaires. Cela peut inclure la désignation de bénéficiaires pour vos comptes enregistrés et exonérés d’impôt, l’anticipation d’héritages ou le transfert d’actifs en capital à un conjoint ou à une fiducie en sa faveur
• Une couverture d’assurance peut renforcer et préserver la valeur de votre succession. L’assurance vie procure un versement non imposable permettant de régler les impôts dus par votre succession ou de répartir équitablement les héritages lorsque les actifs ne sont pas liquides. Les prestations d’assurance maladies graves peuvent protéger votre patrimoine contre l’érosion due à des soins prolongés, si nécessaire.
• Des stratégies philanthropiques telles que les dons planifiés ou les fonds orientés par le donateur peuvent perpétuer votre engagement envers des causes importantes à vos yeux, tout en allégeant la charge fiscale de votre succession.

POUR AMORCER LA DÉMARCHE :

La planification successorale est un processus évolutif qu’il convient de réexaminer tous les trois à cinq ans, notamment à l’occasion d’événements majeurs comme un mariage, un divorce, une naissance ou la préparation de la retraite. Face aux aléas de l’existence, il n’est jamais trop tôt — ni trop tard — pour entreprendre cette démarche. Votre conseiller peut vous accompagner en collaborant avec notre équipe de spécialistes pour vous orienter vers les solutions les plus adaptées à votre situation et à celle de votre famille.

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