Astuces de planification financière estivale

Planificatrice financière, Inès Iraoui, est de retour à notre balado pour discuter d’idées de planification financière que vous pouvez mettre en œuvre cet été. Inès est déjà intervenue dans notre balado auparavant. Vous pouvez donc consulter ses interventions pour découvrir d’excellentes idées sur l’épargne en vue de la retraite et des études.

• De quelle façon peut-on améliorer sa situation financière cet été?
• Comment peut-on évaluer sa situation financière et par où commencer?
• Après s’être constitué un budget, que doit-on faire?
• Nous avons maintenant un fonds d’urgence : qu’en est-il de la dette au moment de planifier des vacances?
• Quelle est la première chose à faire quand on planifie des vacances?
• Quelles sont les astuces financières que vous partageriez avec quelqu’un avant son départ en vacances?
• Au retour de vacances, que peut-on faire pour évaluer et améliorer sa situation financière?

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Transcription

Chris : Bonjour et bienvenue au balado, L’Investisseur avantagé, de Raymond James Limitée. Un balado qui donne des perspectives aux investisseurs canadiens qui veulent demeurer informés et axés sur la réussite à long terme. Nous enregistrons ce balado le 12 juillet 2023. Je suis Chris Cooksey, du service des communications et du marketing de Raymond James, et aujourd'hui, Inès Iraoui, planificatrice financière, se joint de nouveau au balado pour discuter d’idées de planification financière que vous pouvez mettre en œuvre cet été. Inès a participé à notre balado par le passé et je vous invite à consulter ses apparitions précédentes car elle a partagé d’excellentes idées sur l’épargne-retraite ou l’épargne-études, entre autres. Consultez nos archives.

Chris : Bienvenue à L’Investisseur avantagé, Inès. Comment allez-vous?

Ines Iraoui : Merci, Chris. Je vais très bien. Comment allez-vous?

Chris Cooksey : Je vais bien, merci. Je rentre tout juste de vacances, alors je reprends le rythme, mais j'ai hâte de parler de certaines des questions dont nous avons parlé plus tôt, car j'ai certainement besoin de ces conseils pour cet été.

Ines Iraoui : Bien sûr.

Chris Cooksey : Donc, l'été bat son plein et les gens prennent habituellement des congés, et bon nombre d'entre eux cherchent à établir leur portefeuille pour le reste de l'année ou pour l'année prochaine, à s'assurer qu'on s'occupe bien de leurs objectifs, et cetera. Alors, allons-y et nous allons commencer par une question générale dès le début, mais comment une personne peut-elle améliorer sa situation financière pendant l'été?

Ines Iraoui : Vous l'avez mentionné en fait. La première chose qu’une personne peut faire, c’est d’évaluer sa situation financière et ses priorités et ses objectifs de retraite. Où dépensez-vous votre argent? Combien épargnez-vous? Évaluez où vous pouvez apporter des ajustements pour vous assurer que les voyages d’été ne vous feront pas régresser en ce qui concerne ces priorités et objectifs.

Chris Cooksey : C’est logique. Voici peut-être quelques idées sur la manière d’évaluer notre vie financière. Où commencer, aujourd'hui, alors que la Banque du Canada a encore augmenté les taux d'intérêt.

Ines Iraoui : Oui, vous pouvez commencer par communiquer avec votre conseiller en placement pour discuter des objectifs. L’objectif est donc en fait la base. Faites-lui savoir s’ils ont changé. Si vos objectifs ont changé, par exemple, en raison de changements dans votre situation financière familiale et de l’échéancier de ces objectifs. Quand on a des objectifs, il faut faire un plan, et un plan commence par un budget. Prenez donc quelques heures pour faire le suivi de vos dépenses, réduire les dépenses excédentaires pour les achats inutiles de produits ou d’abonnements, établir un budget pour l’année suivante et le respecter.

Chris Cooksey : Et faire son budget aussi. C’est l’un de ceux-là. - J'ai déjà suivi le processus, et on dépense toujours plus d'argent qu’on le pense. Est-ce seulement moi ou est-ce assez courant?

Ines : Je pense que c’est assez courant.

Chris Cooksey : D’accord. Je ne veux pas être un cas isolé. D’accord. Nous avons donc notre budget, nous l’avons fait. Nous savons combien nous dépensons pour le café et le déjeuner, entre autres. Quelle est la prochaine étape après le budget?

Ines : Après le budget, vous devez vous assurer d’avoir un fonds d’urgence. Un fonds d'urgence peut donc être un compte d'épargne, une marge de crédit. Le fait est que les fonds doivent être facilement accessibles et sans risque. Euh, c’est rarement utilisé, évidemment seulement en cas d’urgence, comme son nom le dit. Par exemple, des réparations imprévues à la maison ou à la voiture, la perte d'emploi. Un montant idéal pour un fonds d'urgence se situe entre trois et six mois de dépenses. Et lorsque vous l'utilisez et que vos finances sont remises sur la bonne voie, il est important de vous assurer que le fonds d'urgence est remboursé s'il s'agissait d'une marge de crédit ou qu'il est reconstitué s'il s'agissait d'un compte d'épargne.

Chris Cooksey : D’accord, nous avons maintenant notre fonds d’urgence. Nous avons fait le budget, nous allons de l’avant. Qu’en est-il de la dette? Je veux partir en vacances. Comment cela fonctionne-t-il?

Ines : Oui. Avant de faire un voyage ou de faire des activités estivales, il est très important de s'assurer que vos factures et vos dépenses essentielles sont couvertes. Il ne faut donc pas interrompre le remboursement de la dette pour les plaisirs de l'été. Assurez-vous d’avoir les fonds nécessaires pour rembourser vos dettes même si vous êtes à l’étranger, car cela aurait une incidence non seulement sur votre crédit, mais aussi sur l’atteinte de vos objectifs financiers.

Chris Cooksey : D’accord. Quelle est la première chose à faire lorsque vous préparez vos vacances?

Ines : La première et la bonne chose à faire est de préparer un budget de vacances. Donc, si vous n'avez pas l'intention de voyager au lieu d'un budget de vacances, il peut s'agir d'un budget d'activités estivales. Vous pouvez fixer un montant que vous êtes prêt à dépenser cet été sans que cela nuise à vos objectifs. Votre fonds d’urgence. Le remboursement de vos dettes.

Chris Cooksey : Disons simplement que mon budget est un peu plus bas qu'il ne l'a peut-être été par le passé en ce qui concerne les vacances. Y a-t-il un conseil à suivre?

Ines : Oui, il y a certaines choses que vous pouvez faire. Évidemment, les billets d'avion et d'hôtel peuvent coûter cher. Vous pouvez choisir de voyager en dehors des heures de pointe ou d’utiliser les points de votre carte de crédit pour payer ces billets. Vous voudrez peut-être aussi regarder les événements locaux, les plages locales, les musées, les festivals, les sentiers de randonnée, et cela coûte beaucoup moins cher.

Chris Cooksey : D’accord. D’accord. C’est donc logique. Et maintenant, avez-vous des conseils financiers à donner à quelqu’un avant son départ en vacances?

Ines : Oui. Veillez à ce que vos factures et vos dettes soient réglées. Assurez-vous que votre épargne est automatique et attendez au moins une semaine avant de faire une grosse dépense. Vous devez vous accorder une période de réflexion avant de dépenser une somme importante pour un voyage coûteux ou de nouvelles bicyclettes. Rénovations légères, investissement dans une piscine. Alors, prendre le temps d’y réfléchir peut confirmer que vos dépenses sont nécessaires ou qu’il s’agit simplement d’une pensée du moment.

Chris Cooksey : C’est vrai. Et aussi, je suppose, en les espaçant, n’est-ce pas? Parce que, comme vous l’avez dit, acheter une piscine, partir en vacances, acheter un nouveau vélo électrique le même mois, c’est peut-être un peu fou. Mais si vous les répartissez, cela pourrait mieux fonctionner. D’accord. Absolument. D’accord. Enfin, comme je l'ai mentionné, je reviens tout juste de vacances, alors je m'intéresse vraiment à la question suivante : que pouvons-nous faire pour évaluer et améliorer notre situation à notre retour?

Ines : Oui, nous revenons à notre premier point, qui est de prendre le temps de revoir nos objectifs, leur calendrier, et de s’assurer que vous avez un budget, un fonds d’urgence, et que le remboursement de vos dettes est en bonne voie. Le processus budgétaire est donc très important, car il vous permettra de réduire les dépenses excédentaires pour le mois suivant. Bien entendu, nous ne sommes pas conscients de la valeur de cette mesure, mais le fait d'avoir un conseiller en placement qui connaît vos objectifs peut vous aider à les atteindre et à préparer un plan avec vous.

Chris Cooksey : C’est vrai. Parlez-en à votre conseiller. Comprenez, faites-lui savoir ce que vous avez l’intention de faire. Si vous partez pour quelques semaines dans un pays étranger, ils peuvent vous aider. Et, bien sûr, en tant que planificateur financier, vous pouvez aider à prévoir votre budget : ce dont vous avez besoin pour vivre, y compris les dépenses pour le divertissement, vous savez, la vie ne vaut pas la peine d’être vécue si vous n’en profitez pas.

Ines : Absolument. C'est tout l’intérêt. Oui, c’est vrai. Nous économisons pour pouvoir en profiter. C’est vrai. Alors, profitez de ces fonds.

Chris Cooksey : Merci d'avoir pris le temps d’être avec nous aujourd'hui, Inès, et j'espère que vous vous joindrez à nous de nouveau. C’est toujours très instructif lorsque vous vous joignez à nous.

Ines : Merci beaucoup de m’avoir invitée.

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