L'assurance dans notre stratégie de solutions globales en gestion de patrimoine

L'assurance fait partie intégrante d'un plan de gestion du patrimoine bien conçu. Quelle que soit l'étape de votre vie, il est important de prendre connaissance des différentes options d'assurance et d'évaluer comment elles peuvent vous aider à atteindre vos objectifs grâce à une approche de solutions globales en gestion de patrimoine.

L'assurance joue deux rôles principaux dans une stratégie globale de gestion du patrimoine :

1. Gestion des risques. L'assurance est le plus souvent considérée comme un filet de sécurité rentable, qui protège votre avenir financier et celui des personnes à votre charge contre des événements inattendus tels que la maladie, l'invalidité ou le décès.
2. Augmentation du patrimoine. L'assurance peut également jouer un rôle stratégique dans la planification financière à long terme, en soutenant votre parcours de gestion de patrimoine grâce, notamment, à des placements fiscalement avantageux, à la planification successorale et à des possibilités de dons de bienfaisance.

Gérer les risques

Assurer la sécurité financière.

L'assurance peut être utilisée pour financer les frais de subsistance des personnes à votre charge, éliminer toute dette de votre succession et prévoir des frais futurs tels que l'éducation de vos enfants en cas de décès prématuré.

Financer une invalidité et le rétablissement d'une maladie potentiellement mortelle.

Les dépenses et les coûts liés à la guérison d'une maladie ou d'un accident peuvent rapidement éroder votre situation financière et diminuer votre patrimoine. Un plan financier qui intègre des prestations en cas de maladie grave ou d'invalidité vous permettra de conserver votre épargne intacte en cas de maladie ou de blessure.

Protéger votre entreprise.

Une police d'assurance détenue par l'entreprise peut garantir la continuité en cas de décès du propriétaire. La prestation de décès peut être utilisée pour régler des dettes et payer des dépenses ou des droits de succession.

Augmenter votre patrimoine

Planification fiscale.

La prestation de décès étant versée au bénéficiaire en franchise d'impôt, l'assurance vie peut faciliter la transmission du patrimoine, en couvrant les impôts éventuellement dus par votre succession. C'est aussi un moyen fiscalement avantageux de faire un don à un organisme de bienfaisance enregistré.

Diversification du portefeuille.

L'assurance vie permanente peut générer une croissance à l'abri de l'impôt au-delà de vos comptes enregistrés ou de vos pensions. Cette « valeur de rachat » est un actif qui vous aide à diversifier votre stratégie de placement globale.

Laisser un héritage en toute sécurité.

Alors que la valeur d'autres actifs peut varier dans le temps, la prestation de décès d'une assurance vie est généralement prévisible. En intégrant cette certitude dans votre plan de succession, vous libérez vos revenus et votre épargne pour soutenir votre style de vie à chaque étape.

Notions de base sur l’assurance vie

L'assurance temporaire offre une couverture d’assurance au cours d'une période déterminée. Les primes sont fixées pour la durée du contrat. Les primes sont généralement plus abordables que celles d'une assurance vie permanente et, à la fin de la période, la police peut être renouvelée moyennant une prime plus élevée, transformée en police permanente ou résiliée conformément aux dispositions du contrat d'assurance. L'assurance temporaire n'a pas de valeur de rachat.

L'assurance permanente se présente sous deux formes principales :

• L'assurance vie entière prévoit une prestation de décès exonérée d'impôt pendant toute votre vie. Vos primes restent inchangées avec l'âge, même si votre état de santé évolue. Votre police est souvent assortie d'une valeur de rachat minimale garantie, ce qui vous permet d'accéder à des fonds supplémentaires si vous en avez besoin.
• L'assurance vie universelle combine une assurance vie permanente avec un compte de placement, ce qui permet de moduler les primes et les prestations de décès. Le volet investissement s'accroît avec un report d'impôt et peut être

Quel type d'assurance vous convient le mieux?

Tout comme un bon plan financier, vos besoins en matière d'assurance doivent tenir compte de vos objectifs personnels et financiers et évolueront probablement au fur et à mesure que votre vie changera. Ainsi, une jeune personne sans personne à charge peut avoir besoin d'un type de couverture très différent de celui d'un chef d'entreprise prévoyant un transfert de patrimoine important. Il est préférable de consulter régulièrement un conseiller en assurance tout au long de votre parcours financier afin de vous assurer que votre plan comporte le bon type et le bon montant de couverture.

Nos solutions globales en gestion de patrimoine vous permettent de
définir et d'atteindre vos objectifs financiers à tous les stades de votre vie.

Ces renseignements constituent une source d’information générale et ne devraient pas être considérés comme des conseils personnels en matière de placement ni comme une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les produits et services liés à l’assurance sont offerts par l’intermédiaire de Planification financière Raymond James, qui n’est pas membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Les produits d'assurance sont offerts par l’intermédiaire de Raymond James Financial Planning Ltd. Lorsqu'ils fournissent des produits d'assurance vie dans toutes les provinces du Canada, à l'exception de la province de Québec, les conseillers en placement agissent en tant que représentants en assurance de Raymond James Financial Planning Ltd. Au Québec, les conseillers en placement agissent en tant que conseillers en sécurité financière de Raymond James Financial Planning Ltd. Raymond James Financial Planning Ltd. est autorisée à exercer ses activités en tant que société de services financiers dans la province de Québec. Les conseillers de Raymond James ne sont pas des conseillers fiscaux et nous recommandons aux clients de demander l’avis d’un conseiller professionnel indépendant pour les questions fiscales