Histoire de client - Constituer un patrimoine et sécuriser l’avenir de votre famille
Le double avantage de l’assurance.
Karim et Sarah, un jeune couple avec deux enfants en bas âge, sont confrontés aux responsabilités financières que représente le remboursement d’un prêt hypothécaire, d’une voiture et de diverses autres dettes. Comme la carrière de Karim est en pleine ascension et qu’il gagne le seul salaire de la famille, le couple s’inquiète de plus en plus de l’impact financier potentiel d’événements imprévus, tels que l’incapacité de Karim à travailler ou un décès prématuré. Ils souhaitent également épargner pour leur avenir et se constituer un patrimoine solide qui assurera la sécurité financière de leurs enfants.
Ces préoccupations les ont amenés à s’interroger sur la meilleure façon de gérer leurs dettes tout en assurant l’avenir financier de leur famille.
PLANIFICATION FINANCIÈRE
- Dans le cas où Karim ne pourrait pas travailler, ils devraient compter sur leur épargne et puiser dans leurs placements, ce qui perturberait leurs plans à long terme et mettrait en péril leur stabilité financière. Comment peuvent-ils planifier leur avenir tout en gérant leurs dettes? Quelles sont leurs options en cas d’urgence?
GESTION DES PLACEMENTS
- Dans quels actifs devraient-ils investir pour minimiser les difficultés financières en cas d’événement inattendu? Devraient-ils diversifier davantage leur portefeuille? Devraient-elles détenir davantage de liquidités? Devraientils investir dans un CELI?
SERVICES FIDUCIAIRES ET SUCCESSORAUX
- Karim et Sarah ne veulent pas que leur dette ait un impact sur leurs enfants ou les tuteurs de ces derniers en cas de décès prématuré. Quelles mesures peuvent-ils prendre pour protéger leur patrimoine et s’assurer que leur famille est bien prise en charge?
SOLUTIONS D’ASSURANCE
- Compte tenu de l’importance des dettes à rembourser avec un seul revenu, quelles sont les polices d’assurance qui protégeraient le mieux leur mode de vie? Quelles sont les polices qui protégeraient la sécurité financière de leurs enfants pour l’avenir?
Solutions globales, gestion de patrimoine
Le conseiller en placement de Karim collabore avec notre spécialiste en assurance pour effectuer une analyse approfondie de la situation financière du couple. Après avoir évalué les objectifs, les risques, les projections de revenus, les actifs, les passifs et les besoins des personnes à charge, ils déterminent le type et le montant d’assurance nécessaires pour protéger la famille de Karim et Sarah.
Le recours à différents types d’assurance pour protéger l’avenir financier du couple est abordé. Les assurances fondées sur le risque, telles que l’assurance vie temporaire, l’assurance invalidité et l’assurance contre les maladies graves, permettent au couple de protéger ses revenus et de disposer des fonds nécessaires pour atteindre ses objectifs financiers, même en cas d’événements inattendus.
En outre, en investissant dans une assurance vie permanente à valeur de rachat, il est non seulement possible de protéger la succession, mais aussi d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Ces polices d’assurance seront intégrées à d’autres stratégies de planification financière, telles que les régimes de placement et de retraite, afin de créer un plan de protection complet.
* L’achat d’une assurance vie permanente comporte d’autres considérations et risques que ceux évoqués dans le présent document. Les avances et retraits sur la police peuvent avoir des conséquences fiscales. Avant de mettre en oeuvre une stratégie, consultez vos conseillers fiscaux et juridiques.
Ces renseignements constituent une source d’information générale et ne devraient pas être considérés comme des conseils personnels en matière de placement ni comme une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les produits et services liés à l’assurance sont offerts par l’intermédiaire de Planification financière Raymond James, qui n’est pas membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Les produits d'assurance sont offerts par l’intermédiaire de Raymond James Financial Planning Ltd. Lorsqu'ils fournissent des produits d'assurance vie dans toutes les provinces du Canada, à l'exception de la province de Québec, les conseillers en placement agissent en tant que représentants en assurance de Raymond James Financial Planning Ltd. Au Québec, les conseillers en placement agissent en tant que conseillers en sécurité financière de Raymond James Financial Planning Ltd. Raymond James Financial Planning Ltd. est autorisée à exercer ses activités en tant que société de services financiers dans la province de Québec. Les conseillers de Raymond James ne sont pas des conseillers fiscaux et nous recommandons aux clients de demander l’avis d’un conseiller professionnel indépendant pour les questions fiscales.